【整理/編輯部】

國內自8月1日起調降壽險準備金預定利率,其中增額終身壽險保單有保額設計及「複利增值」等特色,成為適合長期持有的抗通膨保單,提供投資人資產配置新選 擇。

退休安全避風港

永達保險經紀人董事長吳文永表示,「增額終身壽險」是一種進可攻退可守的退休理財保險商品,當市場利率不好時,這種保單都有2.25%左右的預定利率和紅 利分享機制,透過時間產生複利效果。他認為,現在應該回歸到保障及保本,就像政府推動的年金,到了老年可以安穩支應生活所需,「增額終身壽險」就是退休金 的一處安全避風港。

目前市面上增額終身壽險分為分紅及不分紅兩大類,分紅保單主要保險費較高、分紅70%;至於不分紅增額終身壽險保險費較分紅保單每年便宜10%~20%保 費,但分紅50%,除提供完整壽險保障外,一旦消費者簽定要保書後,往後每年的增值複利同時確定。吳文永董事長指出,理財投資以保守為宜,增額終身壽險不 只具備保本、保息及安全特質,還可以獲利增值。特別是當市場利率低時,保戶的報酬也不錯;當投資環境較好時,保戶可以利用保單借貸投資賺利差。若不想費神 可交由保險公司代為投資,當投資報酬率超過3%,客戶還可以分一半的報酬。

保本、保障、抗通膨的穩健設計

增額終身壽險的保險金額每年按照一定比率增加,可能是單利或複利,但隨著保險期間增加,增額型滿期後的保險金額高。面對市面上林林總總的增額終身壽險,消 費者該如何挑選?永達保經業務副總羅大海表示,可以各家保險公司的資金成本為參考,老保險公司的包袱多,相對承載風險也高,新的保險公司其RBC資本適足 率較高,RBC指標分數高的公司,代表其經營體質相對穩健,這是消費者挑選時的參考依據。

為解決投資大眾的理財困境,宏泰人壽推出「宏泰人壽富足人生增額終身壽險(HTA)」(不分紅保單)及「宏泰人壽富裕一生增額終身壽險(NIL)」(不分 紅保單)兩張新產品,提供保戶保額年年增值、保障終身享有,商品不僅有保本、保障、抗通膨的優點,還兼具優勢的資金儲備動能,保戶可依照個人退休理財需 求,於退休時選擇保額部份解約或是保險單借款等方式,靈活運用個人保單現金價值,是保守型的最佳選擇。值得一提的是,宏泰保單內容有註明該險種現金獲利超 過3%即可有分享機制。舉例來說,若宏泰今年的價值投資獲利率達到4%,4%-3%=1%依據保單條款規定,必須分享1/2予客戶等於0.5%。

「宏泰人壽富足人生增額終身壽險(HTA)」(不分紅保單)繳費期間內保險金額每年3%複利、繳費期滿後以當年度保險金額每年5%複利增值,增值可達 110歲,並提供終身保障。以40歲任職於高科技公司的男性為例,年繳保險費600,000元(優惠1.2%折扣後)為例,投保20年期「宏泰人壽富足人 生增額終身壽險(HTA)」(不分紅保單)保額4,387,915元,當20年繳費期滿合計總繳保費12,145,740元,保單現金價值已達 14,475,594元,80歲時保單現金價值更達27,427,265元。此項兼具人身保障及理財需求所規劃的優質保險商品,值得廣大保戶青睞。(更多 內容請見《RICH達人》2009年10月號)

 

此張優質保單將於2010.6.28日停售  !!

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諾麗樂活人生-全方位風險規劃&富足退休規劃

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